이전보다 더 많은 온라인 은행을 이용할 수 있으므로 최고의 온라인 은행을 찾는 것이 결코 쉬운 일은 아닙니다. 이 기사에서는 온라인 뱅크의 작동 방식과 안전한 지 여부에 대해 설명하고 기존 은행과 다른 점을 비교합니다. 또한 온라인 뱅킹 사용의 장단점을 살펴보고 현재 제공되는 것과 할인율에 대한 정보를 제공 할 것입니다.
오늘의 거래: 적립 1.75 % APY 와 아메리칸 익스프레스 ® 개인 저축. 최소 잔액은 필요 없으며 매월 서비스 요금이 부과되지 않습니다.
최고의 온라인 뱅크 - 짧은 리뷰
먼저 몇 가지를 살펴 보겠습니다. 2018 년 최고의 온라인 은행.
| 온라인 은행 | 저축 예금 | 여기에 신청하십시오 |
|---|---|---|
| CIT 은행 | 1.85% | 더 알아보기 |
| 동기 은행 | 1.75% | 더 알아보기 |
| American Express® 개인 저축 | 1.75% | 더 알아보기 |
| Barclays Bank | 1.75% | 더 알아보기 |
| FNBO 직접 | 1.75% | 더 알아보기 |
| 은행 발견 | 1.75% | 더 알아보기 |
내용의 테이블
- 동기 은행
- American Express® 개인 저축
- CIT 은행
- FNBO 직접
- 은행 발견
- Barclays Bank
경쟁력있는 금리, 저렴한 수수료 및 기타 옵션을 제공하기 때문에 온라인 뱅크를 좋아합니다. 은행 업무가 그 어느 때보 다 편리해졌습니다. 선택할 수있는 여러 은행이 있습니다. 나는 개인적으로 Ally와 Capital One 360에 계좌를 가지고 있었고 이전에는 American Express Bank에 계좌를 가지고있었습니다.
실질적인 연구와 함께 개인적인 경험을 토대로 다음은 나머지 온라인 시장에서 눈에 띄는 온라인 은행 중 일부입니다.
동기 은행 - Synchrony Bank는 Bankrate.com의 "5-Star Safe & Sound Rating"을 지속적으로받습니다. 또한 Kiplinger는 1 년 및 5 년 CD를 최고의 CD로 평가했습니다. 우리는 매달 최고의 이자율을 추적하며, Synchrony Bank는 정기적으로이 목록의 최상위를 차지합니다.
현재 요금
- 동기화 온라인 저축: 1.85 % APY
- 동기 1 년 CD: 2.40 % APY
Synchrony에서 자세히 알아보기
American Express® 개인 저축 - 지난 몇 년 동안 아메리칸 익스프레스에서 뱅킹을 해왔으며 그 품질을 보증 할 수 있습니다. 현재 아메리칸 익스프레스 개인 저축은 두 가지 기본 제품을 제공합니다. CD 및 저축. CD 제공의 매력은 2 년 만에 시작되며 온라인 저축과 CD 계좌 모두 최소 입금이 필요하지 않습니다.
현재 요금
- 아메리칸 익스프레스 개인 저축: 1.75 % APY
- 아메리칸 익스프레스 2 년 CD: 2.45 % APY
아메리칸 익스프레스에서 자세히보기
CIT 은행 - 금리가 서서히 상승하기 시작함에 따라 CIT 은행이 최고의 자리를 놓고 경쟁하고 있습니다. 현재 사용 가능한 가장 높은 APY 중 하나를 제공합니다. 또한 제한된 기간 동안 새 계좌에 최고 400 달러의 현금 보너스를 제공합니다. 보너스는 최소 예금을 포함한 특정 요구 사항의 적용을받습니다.
현재 요금
- CIT 온라인 저축: 1.55 % APY
- CIT 머니 마켓: 1.85 % APY
- CIT 12 개월 CD: 2.50 % APY
CIT에서 자세히 알아보기
FNBO 직접 - 오마하 First National Bank는 현재 최소 예금이 $ 500.00 인 온라인 예금 계좌에 대해 경쟁력있는 APY를 제공합니다. 더욱 인상적이며, 현재 0.65 %의 APY를 지불하는 이자부 당좌 예금 계좌를 제공합니다.
현재 요금
- FNBO 온라인 저축: 1.75 % APY
- FNBO 확인: 0.65 % APY
FNBO에서 자세히보기
은행 발견 - 발견은 단순한 신용 카드 그 이상입니다. Discover Bank를 통해 고객은 저축, 머니 마켓, CD 및 IRA를 포함하여 거의 모든 유형의 계정에서 우수한 금리를 찾을 수 있습니다.
현재 요금
- 온라인 저축 발견: 1.75 % APY
- 1 년 CD 발견: 2.25 % APY
Discover에서 자세히 알아보기
바클레이 - 영국 은행 대기업 인 Barclays는 미국 고객에게 온라인 저축 계좌 및 CD를 제공합니다. Barclays를 통한 온라인 예금 계좌 개설에는 최소 잔액이없고 매월 유지 보수 비용이 들지 않습니다.
현재 요금
- Barclays 온라인 저축: 1.65 % APY
- Barclays 1 년 CD: 2.25 % APY
- Barclays 5 년 CD: 2.85 % APY
Barclays에서 자세히 알아보기
온라인 은행이란 무엇입니까?
온라인 은행은 실제 은행 지점이없는 금융 기관입니다. 모든 은행 업무는 온라인으로 이루어집니다. 장점은 물리적 위치가 없으면 저축 상품에 더 높은 이자율을 제공하고 수수료를 낮추는 것입니다. 그리고 소비자들은주의를 기울였습니다.
많은 소비자들이 여전히 전통적인 은행과 거래한다는 생각을 여전히 좋아하지만, 사실 소비자들이 온라인 뱅킹 옵션에 많은 돈을 들이고 있습니다. 연방 준비 제도 이사회의 "소비자 및 모바일 금융 서비스 2015"보고서에 따르면 74 %의 은행 고객이 2014 년에 은행 계좌에 액세스하기 위해 일부 유형의 온라인 뱅킹 응용 프로그램을 사용했다고보고했습니다.
이 수치는 2011 년 65 %보다 높습니다. 2011 년 20 %에서 2014 년까지 은행 고객 중 35 %가 모바일 뱅킹 앱을 사용했습니다. 분명히 온라인 뱅킹 트렌드가 상승하고 있습니다.
그렇다면 온라인 뱅킹은 은행 고객에게 매력적인 이유는 무엇입니까? 온라인 뱅킹은 매우 편리합니다. 온라인 뱅킹 고객은 인터넷 연결을 통해 어디서나 자신의 정보에 액세스 할 수 있습니다. 따라서 온라인 뱅킹의 모든 일을 매우 편리하게 할 수 있습니다. 심지어 전통적인 은행에서도 현재 대부분의 고객에게 온라인 뱅킹 구성 요소가 포함되어 있습니다.
기존 은행과 달리 온라인 은행은 물리적 인 벽돌 및 박격포 위치가 없습니다. 분명히 이것은 온라인 뱅킹 고객에게 장단점을 제시합니다. 은행은 물리적 위치를 유지 관리하거나 인력을 배치하는 데 소요되는 높은 간접비가 없기 때문에 이러한 절감액을 고수익 제품 형태로 고객에게 전달할 수 있습니다.
또한 온라인 뱅킹은 일반적으로 동일한 이유로 더 낮은 수수료를 청구 할 수 있습니다. 그러나 대부분 현금으로 은행에 계시는 고객은 지사를 가지지 않는 것이 가치가있는 것보다 더 큰 문제가 될 수 있습니다. 개인적인 대면 경험을 원한다면 실망하게 될 것입니다.
대부분의 전통적인 은행들이 FDIC를 지원하는 것처럼 온라인 뱅크도 보호를받습니다. 또한 많은 온라인 은행이 전통적인 은행에서 찾을 수있는 것과 동일한 은행 상품을 제공합니다. 대부분의 온라인 은행에는 수표, 예금, CD 및 머니 마켓 계좌가 포함됩니다. 그러나 모기지 및 개인 대출과 같은 온라인 부채 집중 상품은 드뭅니다. 일부 온라인 은행은 IRA 계좌를 제공하지만 많은 회사는 IRA 계좌를 제공하지만 많은 사람들은 어떠한 유형의 투자 상품이나 서비스도 제공하지 않습니다.
온라인 은행 업무 방식
온라인 은행은 업무 방식의 성격 상 더 많은 모바일 및 기술에 정통한 고객의 요구를 충족시키기 위해 노력합니다. 온라인 은행은 물리적 지점 위치가 없기 때문에 소비자는 새로운 은행과 상호 작용하는 방법을 약간 조정해야합니다.
매장
이미 월급을 은행 계좌에 직접 입금 한 경우 월 소득을 입금하는 데 약간의 차이가 있음을 알 수 있습니다. 직접 예금으로, 온라인 은행은 전통적인 금융 회사와 같은 방식으로 작동합니다. 그러나 종이 수표를 받으면 예금을 만드는 다른 방법을 찾아야합니다.
온라인 은행은 일반적으로 다음과 같은 방법으로 예금을 가능하게합니다.
모바일 보증금: 오늘날 대부분의 온라인 은행에서는 고객이 스마트 폰을 통해 수표를 입금 할 수 있습니다. 이 기능은 수표의 앞면과 뒷면의 그림을 스냅하는 것만 큼 간단합니다.
전자 송금: 기존 은행 계좌를 온라인 뱅크와 연결할 수 있습니다. 이렇게하면 자금을 기본 은행 계좌로 쉽게 이체 할 수 있습니다. 그것이 우리가하는 일입니다. 더 높은 수익률을 얻기 위해 온라인 뱅크로 자금을 이체합니다. 돈을 사용할 필요가있을 때 우리는 그 돈을 다시 벽돌과 박격포 기관으로 옮깁니다.
미국 우편: 직접 예금 외에도 고객은 수표로 우편 발송할 수 있습니다. 그렇게하면 수표가 지워지지 않아 며칠 동안 귀하의 계좌에 입금됩니다.
인출
온라인 뱅킹 고객은 여러 가지 방법으로 돈을 사용할 수 있습니다.
신용 카드 구매를하는 가장 쉬운 방법은 새 은행에서 제공하는 직불 카드를 사용하는 것입니다. 일반적으로 이러한 카드에는 무단 구매로부터 계정을 보호하는 일일 구매 한도가 있습니다.
종이 수표: 온라인 은행은 고객에게 종이 수표 및 온라인 청구서 결제 시스템에 대한 액세스를 제공 할 수도 있습니다. 또한 고객은 기존 은행으로 자금을 이체 할 수 있으며,이 은행은 며칠 내에 해당 은행의 실제 위치에서 액세스 할 수 있습니다. 이는 일반적으로 수수료를 발생시키지 않고 수행 할 수 있습니다.
ATM: 대부분의 온라인 은행은 고객이 수수료를 지불하지 않고이 기계에서 현금에 액세스 할 수 있도록 허용하는 ATM 서비스 계약을 맺고 있습니다. 다시 말하지만, ATM에는 일일 인출 한도가 적용될 수 있습니다.
전자 송금: 위에서 언급했듯이, 우리는 대부분의 경우 자금에 액세스하는 방식입니다. 우리는 돈을 우리의 1 차 수표 계좌로 이체하기 만하면됩니다.
온라인 뱅킹은 안전한가요?
온라인 뱅킹을 처음 사용하는 경우 온라인 뱅킹이 전통적인 은행을 통한 뱅킹만큼 안전한지 궁금 할 것입니다. 물리적으로 현금 출납원에게 돈을 건네주는 행위가 더 안전한 것처럼 보일지라도, 사실은 많은 전통적인 은행과 온라인 은행이 비슷한 방식으로 운영된다는 것입니다.
대부분의 온라인 은행은 전통적인 은행 업무에서 사용되는 것과 동일한 유형의 보안 시스템을 사용합니다. 또한 전통적인 은행과 온라인 은행은 잠재적으로 사이버 범죄자에게 취약 할 수있는 서버 및 데이터베이스에 정보를 저장합니다. 따라서 안전에 대한 인식이 항상 현실적인 것은 아닙니다.
온라인 은행과 거래하기 전에 합법적 인 기관인지 확인하십시오. 물론 FDIC에서 보장하는 온라인 은행을 사용하는 것이 좋습니다. 그렇게하면 전통적인 은행에 입금하면 얻을 수있는 것과 동일한 유형의 보호가 제공됩니다 (최대 $ 250,000의 보상 범위).
온라인 뱅킹을 선택하거나 전통적인 은행을 선택하는 경우 계정의 안전은 전적으로 귀하에게 달려 있습니다. 귀하의 계정을 모니터하고 정기적으로 부정 행위를 찾으십시오. 특히 온라인 뱅킹의 경우 정보가 다른 사용자에게 공개되는 공용 무선 연결보다는 개인 인터넷 연결이 안전한지 확인하십시오. 무엇보다도 온라인 뱅킹 관계에 대해 경계해야합니다. 올바르게 보이지 않는 것을 보게되면 즉시 조치를 취하십시오.
계정을 안전하게 유지하는 방법에 대한 자세한 내용은 "안전한 인터넷 뱅킹"에 대한 FDIC 정보를 참조하십시오.
온라인 은행의 장점
온라인 뱅킹의 특성상 온라인 뱅크가 전통적인 은행에 비해 제공 할 수있는 뚜렷한 이점이 있습니다. 다음은 몇 가지 예입니다.
높은 요금
온라인 은행은 일반적으로 전통적인 은행의 동일한 간접비를 가지지 않기 때문에 더 높은 이자율 형태로 고객에게 저축을 전달할 수 있습니다. 많은 은행들이 전통적인 계좌보다 0.5 % 더 높은 (또는 그 이상) 저축 계좌 및 CD 요율을 제공 할 수 있습니다.잔액의 크기에 따라 많은 관심을 주머니에 넣을 수 있습니다.
저비용
다시 말하면 거래 비용이 훨씬 적기 때문에 온라인 은행은 일반적으로 전통적인 은행보다 낮은 수수료를 제공 할 수 있습니다. 대부분의 온라인 은행에서 계정 유형 중 많은 부분에서 수수료가 부과되지 않습니다.
사용의 용이성
전체 비즈니스 구조가 온라인을 기반으로하기 때문에 온라인 뱅크가 고객에게 사용하기 쉬운 플랫폼을 제공 할 수 있다는 것은 의미가 있습니다. 또한 대부분의 온라인 은행은 이동 중에도 고객의 금융 요구를 충족시킬 수있는 모바일 앱을 보유하고 있습니다.
온라인 은행의 단점
물론 온라인 뱅킹으로 전환하는 데는 몇 가지 문제가 있습니다. 다음은 온라인 은행의 몇 가지 단점입니다.
지점 위치 없음
온라인 은행은 실제 지사가 없기 때문에 간접비를 낮출 수 있지만 몇 가지 문제가 있습니다. 온라인 뱅킹 고객의 경우 이는 창구 및 은행원과의 면담이 존재하지 않는다는 것을 의미합니다. 개인적인 상호 작용을 원하는 고객은 온라인 뱅크에서 그것을 찾지 못할 것입니다.
현금으로 어려움
물리적 인 지점을 가지지 않은 또 다른 결과는 온라인 뱅킹으로 현금을 입금하고 인출하기가 어렵다는 것입니다. 현금 예치는 허용되지 않으며 현금 인출은 ATM 기계에서해야합니다. 온라인 은행은 처리 비용을 없애는 ATM 회사와 계약을 맺고 있지만 현금 인출에는 일일 한도가 적용됩니다.
제한된 제품 제공
대부분의 온라인 은행은 고객이 찾고있는 기본 계좌 인 - 체킹, 저축 및 머니 마켓 계좌를 제공 할 수 있습니다. 그러나 온라인 은행 중 일부는 전통적인 은행에서 얻을 수있는 다른 제품, 특히 부채 제품을 제공하고 있습니다. 고객은 일반적으로 온라인 뱅크에서 주택 융자, 개인 융자 또는 중개 계좌를 얻을 수 없습니다.
안전 금고 없음
안전 금고를 사용하는 사람이라면 분명 온라인 뱅크를 가진 사람들을 찾을 수 없습니다. 물리적 위치가 없기 때문에 온라인 은행은 분명히이 서비스를 제공 할 수 없습니다.
온라인 은행 계좌 개설 방법
온라인 은행에서 계좌 개설은 매우 간단합니다. 원하는 온라인 은행 웹 사이트를 방문하십시오. "계정 열기"(또는 비슷한 것을 클릭하십시오. 열려고하는 계좌 유형을 선택하고 필요한 개인 정보를 입력하십시오. 그런 다음 온라인 송금, 수표 발송, eCheck 제출 또는 전신 송금 완료를 통해 자금을 조달 할 수 있습니다.
온라인 과정을 통해 귀하의 계정을 개설하고 싶지 않다면 (그리고 온라인 뱅킹으로 전환 한 후 왜 안 그랬습니까?) 많은 온라인 은행에서 전화로 새 계좌를 개설 할 수 있습니다. 일부는 또한 서류 양식을 작성하고 우편으로 보내 귀하의 계좌를 개설 할 수 있도록 허용합니다.
온라인 뱅크 목록
다음은 추가 온라인 은행의 목록입니다. 연방 규정에 따라 모든 저축 및 머니 마켓 어카운트는 특정 유형의 거래 (전신 송금, 전화 송금 등)에 대해 역월로 6 거래로 제한됩니다. 예금 및 ATM 인출은이 번호에 포함되지 않습니다. 별도의 언급이없는 한, 참여 기계에는 보증금이나 ATM 인출 수수료가 없습니다.
캐피탈 원 360 - Capital One 360은 수표, 저축, CD, 사업 저축 및 아동 계좌를 포함한 여러 온라인 계좌를 제공합니다. 중개 계좌, IRA 및 모기지도 사용할 수 있습니다. 수표 및 예금 계좌에는 최소 잔액 요구 사항이없고 월 수수료가 없습니다.
다임 커뮤니티 은행 - 150 년이 넘는 비즈니스 환경에서 Dime은 커뮤니티 뱅크를 찾는 사람들에게 훌륭한 옵션입니다. 그리고 대부분의 온라인 은행과 마찬가지로 Dime은 낮은 수수료로 매우 경쟁력있는 요금을 제공합니다.
Bank5 Connect - Bank5 Connect는 CD뿐만 아니라 확인 및 저축 계좌를 제공하는 온라인 은행입니다. 그들은 또한 개인 대 개인 지불을 제공합니다. 수표 및 저축 예금 계좌 개설에는 최소 10 달러,이자를 지급하기 위해서는 100 달러가 필요합니다. 월간 유지비가 없습니다.
살리 전 은행 - 학생 대출 자이언트 샐리 매 (Sallie Mae)도 온라인 뱅킹 게임에 뛰어 들었다. 현재 저축 및 머니 마켓 계정, CD 및 어 클로스 마이즈 골 살버 (Upromise GoalSaver) 대학 기금 계정을 제공합니다. 저축 및 머니 마켓 어카운트에는 최소 잔액 요구 사항이나 월간 유지 보수 비용이 없습니다.
첫 인터넷 뱅크 First Internet Bank는 개인 및 기업 은행 계좌, 담보 대출, CD, IRAs, 상업 대출 등을 제공하는 풀 서비스 온라인 은행입니다. 그들은 $ 25와 $ 100의 최소 개업 예금과 더불어 자유 및 관심 수입 체크 계정을, 둘 다 제안한다. 이자 수표 계좌는 $ 500 이하의 일일 평균 잔액에 대해 월 $ 10의 유지 보수 비용을 부과합니다. 무료 및 이자부 저축 예금 계좌도 가능하며 최저 입금액은 각각 $ 25 및 $ 100입니다. 월간 유지 보수비 $ 2는 일반 저축 계좌에 평균 일일 잔액 $ 1,000 미만으로 부과됩니다. 머니 마켓 계좌를 개설하려면 $ 100 예금이 필요하며 매달 $ 5를 피하기 위해 평균 일일 잔액은 $ 4,000입니다.
티아나 다이렉트 뱅크 - TIAA Direct Bank는 CD뿐만 아니라 확인, 저축 및 머니 마켓 계좌를 제공합니다. 차용자는이 온라인 뱅크를 통해 모기지 및 주택 담보 대출을 신청할 수도 있습니다. 모든 계좌에는 최소 잔액 요구 사항이나 월간 유지 보수 비용이 없습니다. 예금 계좌와 저축 계좌를 개설하려면 $ 100 입금이 필요하며, 최소 $ 2,500 입금으로 개장 할 수 있습니다.
단순 은행 - Simple Bank는 당좌 예금 계좌와 유사한 온라인 은행 계좌를 제공합니다. 자신의 시스템을 통해 청구서를 지불하고 Visa 직불 카드를 사용하여 구매할 수 있습니다. 그들의 "안전 지출"기능은 현재 잔액과 향후 재정적 약속 (예: 월 청구서 지불)을 추적하는 데 도움이됩니다. 귀하의 자금은 Simple Bank의 파트너 은행 (Bankcorp Bank)을 통해 보유됩니다. 대부분의 온라인 은행과는 달리, Simple Bank는 높은 수익률 또는 저축률을 제공하지 않습니다. 따라서 현재의 요금은 명목상의 것입니다. 당신이 고수익 은행 계좌를 찾고 있다면 Simple Bank가 최선책이 아닙니다. 그러나 위대한 모바일 앱, 온라인 청구서 지불 및 도구를 사용하여 온라인 뱅크를 찾는 경우 Simple Bank가 좋은 옵션입니다.
전국 은행 - Nationwide Bank는 CD, 모기지 및 주택 담보 대출, 자동차 대출, IRA 및 기타 다양한 은행 상품뿐만 아니라 개인 및 기업 계좌를 제공하는 풀 서비스 온라인 은행입니다. 3 가지 유형의 개인 당좌 예금 계좌를 제공하며 모두 최소 50 달러가 필요합니다. 이 계좌 중 2 개는이자 보상이며, 모든 계좌에는 다양한 직접 입금 또는 최소 잔액 요구 사항을 충족시킴으로써 면제 될 수있는 월간 유지비가 적습니다. 일반 저축 계좌에는 최소 $ 50의 예금 입금이 필요하며 최소 일일 잔액이 $ 300 이하인 경우 매월 3 달러의 수수료가 부과됩니다. 머니 마켓 계정은 $ 1,000 이하의 최저 일일 잔액에 대해 월 $ 8의 유지 보수 비용이 부과됩니다. Nationwide는 특별 "홀리데이 클럽"저축 계좌를 제공하여 일년 내내 연말 연시 쇼핑을 계획하고 저장할 수 있도록 도와줍니다. 계정은 무료이며, 매년 10 월에 전국 체킹 또는 저축 계좌로 이체됩니다.
결론
온라인 은행은 고객에게 전통적인 은행에서 제공 할 수없는 고수익 계정과 CD를 제공 할 수 있습니다. 온라인 뱅킹에 장단점이 있기 때문에 완전한 전환을하기 전에 장단점을 반드시 고려해야합니다.
온라인 뱅킹의 장점은 전적으로 전환 할 필요가 없다는 것입니다. 큰 금리를 이용하기 위해 일부 은행 계좌를 온라인 은행으로 옮기면서 전통적인 은행 계좌를 유지하는 것을 고려할 수 있습니다. 주요 재무 결정을 내리기 전에 항상 연구하고 신중하게 생각하십시오.
온라인 뱅크 대 전통적인 은행에 대한 우리의 쇼를 들어보세요.
