개인 자본은 모든 것을 추적 할 수있는 무료 금융 대시 보드이며 재정의 모든 측면을 의미합니다. 매일 사용 해요. 우리는이 개인 금융 소프트웨어를 어떻게 그리고 왜 사용하는지 살펴 보겠습니다. 개인 자본 검토.
개인 자본의 작동 원리
Personal Capital은 무료 버전과 프리미엄의 두 가지 버전을 제공합니다. 무료 버전을 통해 사용자는 Personal Capital의 재무 대시 보드에 액세스 할 수 있습니다. Personal Capital이 실제로 재무 대시 보드를 사용할 필요가없는 투자를 실제로 관리하기를 원하는 사람들에게는 수수료 및 최소 금액이 있습니다.
두 가지 옵션을 살펴 보겠습니다.
개인 자본 시험 사용해보기
무료 금융 대시 보드
무료 버전을 사용하면 대시 보드를 사용할 수 있으며 라이센스가 부여 된 재무 고문으로부터 무료 재정 상담을받을 수 있습니다. 이것은 귀하에게 제공 될 수있는 위험과 기회에 대한 평가를 포함하여 귀하의 재정 상황에 대한 개인별 분석을 제공합니다. 또한 프리미엄 서비스를 제안 할 수도 있습니다.
무료 버전에는 퇴직 플래너, 401 (k) 분석기, 투자 증진 및 모바일 앱을 포함한 현장 서비스의 사용이 포함됩니다. 우리는 우리가 따라갈 때 이들 중 대부분을 더 자세하게 논의 할 것입니다.
이러한 서비스를 제외하고, Personal Capital의 무료 버전은 대부분 투자 수집가로 작동하여 하나의 플랫폼에서 모든 투자 및 기타 금융 계좌를 볼 수 있습니다.
재무 대시 보드 기능
401 (k) 기금 배분. 개인 자본은 귀하의 401 (k) 플랜 또는 다른 제 3 자 후원, 과세 연기 저축 플랜을 관리 할 수 없습니다. 그러나 귀하가 보유하고있는 계획을 분석하고 계획에서 사용할 수있는 모든 투자 옵션을 기반으로 자산 할당 제안을 할 수 있습니다.
퇴직 플래너. 이 도구를 사용하면 사실상 은퇴 준비가되어 있는지 확인하기 위해 숫자를 계산할 수 있습니다. 대시 보드에서 직접 액세스 할 수 있습니다. 그곳에서 아이의 탄생, 대학생의 저축 또는 질병과 같은 주요 삶의 사건에 대한 영향을 평가할 수 있습니다. 이렇게하면 상황이 문제가되어 귀하의 퇴직을 해칠 수 있기 전에 조정할 수 있습니다.
또한보십시오: 개인 자본의 퇴직 플래너 리뷰
투자 진찰. 이 기능은 귀하의 현재 투자 자산 및 목표를 분석합니다. 은퇴 계획 검토뿐만 아니라 전체 포트폴리오의 위험 평가를 제공합니다. 개인의 취향과 필요에 따라 실행할 수있는 자산 배분 계획을 수립하는 데 도움이됩니다.
투자 계정을 Personal Capital에 연결하면 현재 자산 배분이 자동으로 평가됩니다. 이 평가는 401k, IRA 및 과세 대상 계정을 포함하여 개인 자본에 연결하기 위해 선택한 모든 투자 계정에 적용됩니다. 그런 다음 현재 할당을 제안 된 목표 할당과 비교합니다.
Net Worth Calculator. 나는 대부분의 사람들이 주어진 시점에서 그들의 실제 가치가 무엇인지 모르기 때문에 기꺼이 투자 할 생각이다. 이 도구는이를 극복하는 데 도움이됩니다. 그것은 당신이 모든 자산과 부채를 나열 할 수있게하여 언제든지 순자산을 신속하게 결정할 수 있습니다. 그리고 귀하의 순자산 변화가 귀하의 재무 건전성에 대한 궁극적 인 척도가되기 때문에 이것은 매우 중요한 도구입니다.
현금 흐름 분석기. 이것은 개인 자본 메뉴에서 가장 과소 평가 된 도구 일 것입니다. 모든 출처에서 수입과 경비를 추적하여 예산을 수립하는 데 도움이됩니다. 이렇게하면 시간에 청구서를 지불 할 수있을뿐만 아니라 돈을 어디에서 지출하고 있는지 확인할 수 있습니다. 이 때문에, 그것은 당신이 빚에서 벗어나도록 도와주는 데 매우 유용 할 수 있습니다.
모바일 앱. Personal Capital은 자체 모바일 앱을 가지고 있으며 완전히 무료입니다. Apple iPhone, iPad, Apple Watch 및 Android에서 다운로드 할 수 있습니다. 모바일 버전에는 데스크톱 플랫폼에서 사용할 수있는 모든 것이 있습니다. 이를 사용하면 이동 중에도 은행 활동 및 투자 포트폴리오에 대한 최신 정보를 얻을 수 있습니다.
사이트 보안. Personal Capital은 플랫폼에서 클라이언트를 보호하기 위해 몇 가지 보호 계층을 사용합니다. 이들은 은행 수준의 군사 등급 암호화를 사용하지만 정기적 인 타사 보안 감사를 수행하여 시스템을 테스트합니다. 또한 장치 인증을 사용하여 계정을 연결하는 각 장치를 먼저 인증 받아 사용해야합니다.
그것을 밖으로 시도하십시오: 개인 자본의 무료 금융 대시 보드
투자 관리
퍼스널 캐피털의 자산 관리 프로그램은 포트폴리오를 적극적으로 관리하는 프리미엄 서비스입니다 (아래 일정 참조).
다른 로보 어드바이저와 마찬가지로, Personal Capital은 개인의 선호도와 삶의 목표뿐만 아니라 위험 관용도를 먼저 결정합니다.이러한 요소를 통해 목표 달성을 위해 투자 믹스에 충분한 양의 성장을 통합 할 수 있습니다. 사실, 귀하의 포트폴리오는 귀하의 목표와 일치하도록 사용자 정의 할 수 있습니다.
개인 자본은 포트폴리오 관리에 현대 포트폴리오 이론 또는 MPT를 사용합니다. MPT는 개인 유가 증권이 아닌 광범위한 자산 클래스에 중점을 둡니다. 그러나 대부분의 로보 어드바이저와 달리 개인 자금은 인덱스 펀드의 사용에 전적으로 의존하지 않습니다. 고객이 투자액이 $ 100K 이상인 경우 미국의 비 미국 지분 부분에 인덱스 펀드를 사용합니다.
개인 자본은 주로 6 가지 자산 클래스로 운영됩니다.
- 미국 주식
- 미국 채권
- 국제 주식
- 국제 채권
- 대체 투자 (ETF 및 상품 포함)
- 현금
인덱스 펀드 외에도 주식 포트폴리오는 일반적으로 소수의 회사에서 과체중으로 인한 위험을 최소화하기 위해 70 ~ 100 개의 개별 증권을 보유합니다. 투자액이 100,000 달러 미만인 고객의 경우 자산 클래스에서 인덱스 펀드 만 사용합니다.
개인 자본의 접근법
통합 투자 접근법. 개인 자본의 유일한 요소는 플랫폼을 직접 관리하는 포트폴리오뿐만 아니라 포트폴리오를 만들 때 모든 투자를 고려한다는 것입니다. 이를 통해 개인 자본은 관리하지 않는 포트폴리오를 포함하여 전체 재무 상황에 대한 포괄적 인 관점을 유지할 수 있습니다.
개인 재무 고문. 무료 버전을 사용하든 프리미엄 자산 관리 서비스를 이용하든, 필요에 따라 상담하고 조언을 구할 수있는 전용 투자 고문이 생깁니다. 다시 한번, 서비스를 받으려면 프리미엄 프로그램에 가입 할 필요가 없습니다. 모든 사람이 이용할 수 있습니다. 귀하의 고문은 전화, 웹 컨퍼런스, 온라인 채팅 또는 이메일로 연락하실 수 있습니다.
투자 수탁자. 개인 자본으로 계좌를 개설하면 플랫폼 자체가 돈을 보유하지 않습니다. 대신 계정의 수탁자 역할을하는 퍼싱 어드바이저 솔루션 (Pershing Advisor Solutions)이 처리합니다. 퍼싱은 1 억 달러 이상의 글로벌 고객 자산을 보유하고 있으며 세계에서 가장 큰 투자 관리 위원 중 하나입니다.
개인 자본의 개인 클라이언트 그룹
대부분의 투자 서비스의 경우와 마찬가지로 포트폴리오의 규모에 따라 추가 권한이 주어집니다. 개인 자본은 높은 순자산 가치를 지닌 개인 고객 그룹을위한 특별한 프로그램을 가지고 있습니다. 1 백만 달러 이상을 투자하면 사용할 수 있습니다. 이 회원의 많은 이점 중 하나는 더 작은 포트폴리오를 가진 다른 고객들보다 점진적으로 낮은 수수료 체계를 누릴 수 있다는 것입니다 (아래 수수료 표 참조).
이 프로그램은 인증 된 재무 설계사 및 라이센스가있는 고문단 전체에 대한 직접 액세스를 포함하여 개인 투자 및 자산 계획을 제공합니다. 평일 외에 주말까지 연락이 가능합니다. 상속인에 대한 신탁을 수립하는 데 도움이되는 개인 금융 서비스 및 유산 계획이 있습니다.
이 프로그램을 통해 Personal Capital의 분기 별 컨퍼런스 콜을 투자위원회와 함께 이용할 수있을뿐 아니라 대부분의 투자자가 이용할 수없는 사모 펀드, 벤처 캐피탈 및 천사 투자에 투자 할 수 있습니다.
세금 최적화
Personal Capital은 다른 많은 로보 어드바이저와 마찬가지로 세금 최적화를 투자 전략에 도입했습니다. 물론, 그것은 자신의 자산 관리 클라이언트에서만 사용할 수 있으며 무료 버전에서는 사용할 수 없습니다.
개인 자본은 몇 가지 측면에서 세금 최적화에 접근합니다. 그들은 비효율적 인 세금으로 간주하기 때문에 뮤추얼 펀드를 사용하지 않습니다. 대신 그들은 세금 손실 추수를 위해 더 쉽게 팔리고 팔릴 수 있기 때문에 개별 주식을 사용합니다. 탈세 수확은 잃어버린 주식을 팔아 우승 주식 매각 이익을 상쇄하는 것입니다. 이 전략은 효과적으로 소득세로 인한 부정적인 영향을 최소화하면서 투자를 증대 할 수있는 백도어 세금 지연 제도를 효과적으로 만듭니다.
세금 배분은 또 다른 중요한 전략입니다. 고수익 주식 및 부동산 투자 신탁과 같은 소득 창출 투자는 소득세가 과세 대상이되지 않도록 과세 표준에 포함됩니다. 한편, 주식 및 ETF와 같은 자본 이득을 창출하는 투자는 소득세의 영향을 최소화하기 위해 세금 손실 추수를 사용할 수있는 과세 계정에서 개최됩니다.
개인 자본 비용
이전에 언급했듯이, Personal Capital의 무료 버전은 완전히 무료입니다. 수수료는 프리미엄 자산 관리 프로그램을 사용할 때만 평가됩니다.
프리미엄 서비스의 경우 수수료 구조는 다음과 같습니다.
- 최초 1 백만 달러의 0.89 %
- 첫 3 백만 달러의 0.79 %
- 다음 2 백만 달러 (최대 5 백만 달러)의 0.69 %
- 다음 5 백만 달러 중 0.59 % (최대 1,000 만 달러까지)
- 천만 달러 이상의 잔고 0.49 %
이 수수료는 포괄적이며, 이는 거래 수수료, 계좌 관리 또는 기타 투자 비용에 대한 추가 비용이 없다는 것입니다.
또한 수수료는 귀하가 관리하는 금액에 대해서만 적용됩니다. 귀하의 401 (k)와 같은 기타 투자 계좌 또는 다른 중개 회사와 보유한 투자는 수수료 계산에 포함되지 않습니다.
개인 자본은 고려해야 할 투자 플랫폼입니까?
모든 것이 개인의 환경과 개인의 취향에 달려 있기 때문에 대답하기 힘든 질문입니다. 그럼에도 불구하고 개인 자본은 모든 종류의 투자 플랫폼 중에서 강력한 선택입니다.
다음을 고려하세요:
- 수수료면에서 가장 저렴한 로보 어드바이저는 아니지만, 다른 로보 어드바이저 서비스의 경우 항상 그렇다고 볼 수는 없습니다.
- 전통적인 투자 자문가가 관리 자산의 1 %에서 2 %를 청구 할 때 수수료는 매우 매력적입니다.
- 개인 자본은 플랫폼에 모든 금융 계좌를 포함 할 수 있으므로 투자 부분이 아닌 재무 상황에 대한 총체적인 시각을 가질 수 있습니다.
- Personal Capital은 플랫폼에 포함되지 않은 기타 투자를 인정하고 귀하가 투자 위치로 계산합니다.
- 세금 최적화 기능은 기존의 투자 자문가가 얻지 못할 가능성이있는 기능입니다.
퍼스널 캐피탈이 제공해야하는 모든 사항을 고려할 때, 이것은 체크 아웃 할 가치가있는 투자 플랫폼입니다.
개인 자본을 무료로 사용해보십시오.
개인 자본
디자인
10.0 /10
투자 추적
9.5 /10
현금 흐름 추적
9.0 /10
401k 수수료 분석기
10.0 /10
퇴직 플래너
9.0 /10
찬성
- 아름답게 디자인 된
- 완전히 무료
- 투자 추적
- 현금 흐름 예산
- 퇴직 플래너
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