여러 번 여름에 여러 번 여름에 여러 번 여름을 보내고 3,000 달러를 다람살이하다가 투자 결정이 잘못되어 몇 개월 만에 절반이 사라지는 것을 보았을 때 세상을 저주합니다. 그러나 당신은 또한 실수로 배우므로 칼을 들고 금융 안전을 깎을 때의 경험을 최소화 할 수 있습니다. 돈을 일찍 잃으면 돈 관리의 중요성을 배웠습니다.
2008-2009 년의 금융 위기로 인해 턱에 막대한 어퍼컷의 가치가있는 것은 분명했지만 당황하지 않았습니다. 나는 방금이 사이트를 시작했고 그 이후로 모든 것을 회복 했으므로 그물 가치가 두 배 이상 증가했습니다. 나는 위기를 극복하고 S & P 500이 666을 치고있을 때 다리에서 뛰어 내리지 않는 다각화의 가치가있는 그물을 신용했다. 또한 나는 어린 시절의 어리 석음에 대해서도 신용했다.
이 기사에서는 자신의 돈을 관리하는 방법에 대한 최상의 조언을 제공하고자합니다. 우리는 장기적으로 당신의 부를 키우고 싶다면 받아 들여야 할 정신적 상태와 기본 원칙에 대해서 이야기 할 것입니다.
권리 금전 정신
* 당신은 천재가 아닙니다. 당신이 모든 것을 알고 있다고 생각한다면, 당신은 전혀 모른다. 정의에 따르면 대부분의 사람들은 평균입니다. 결국 저는 2007 년 투자 및 자금 관리 기술에 대한 확신이있었습니다. 결국 저는 재무, MBA 졸업, MBA 과정을 마쳤으며, 세후 소득의 50 % 이상을 절약했으며, 30 년 전에 큰 견적을 축적했습니다. 늙은. 누가 신경 쓰겠 니? 주식과 부동산이 너무 많아서 2008 년 순자산의 약 30 %를 잃었습니다. 제가 똑똑하다면, 2007 년까지 모든 재산을 매각하고, 주식을 공매하고, 금과 채권을 쌓았을 것입니다. 그러나 나는 탐욕스럽고 나무가 영원히 하늘로 자라 나지 않는다는 것을 알지 못해서 그렇지 않았습니다.
* 나쁜 일은 항상 일어날 것입니다. 8 %의 임대 수익률로 저렴한 임대 재산을 득점하거나 10 만 달러의 저축 마일스톤에 도달하는 등 재정에서 특별한 승리를 거둘 때마다 곧 나빠질 일이 생길 것을 기대하십시오. 첫 번째 임차인은 정해진 시간 내에 돈을 지불하지 않는 불운 한 사람이 될 수 있습니다. 당신은 당신이 당신의 일을 잃어 버리기 때문에 재정적 인 골칫거리 인 것으로 판명 된 저축으로 무언가를 사게됩니다. 당신은 단순히 강도가 될 수도 있습니다. 너무 많은 복권 당첨자와 여러 백만장 자 선수가 파산하는 이유가 있습니다. 이유 중 일부는 돈을 잘못 관리했기 때문입니다. 그것의 또 다른 부분은 당신이 가지고있는 것이 더 많을수록, 당신이 얻는 미친 소리와 잃어버린 것이 더 많아진다는 것입니다. 일단 나쁜 일이 일어날 것으로 예상되면, 정신적으로 어떤 일이든 준비가됩니다. 재정상의 횡재를 당하면 할 일이 있습니다.
* 매일 축복을받습니다. 개발 된 법률 시스템, 견고한 기반 시설 및 자유 사회가있는 선진국에서 살 수있는 특권이 있다면 선택하면 더 많은 돈을 버는 능력이 있습니다. 비판 주의자들이 패배 주의적 태도로 너를 몰아 가게하지 마라. 영어를 못하는 이민자가 미국에서 부자가 될 수 있다면 왜 미국에서 태어나 영어를 유창하게 구사할 수 없습니까? 당신이 당신 자신을 믿지 않는다면, 아무도 당신을 믿지 않을 것입니다. 아직도 인생이 공평하다고 생각되면 다음 비행기를 인도 캘커타로 가져 가서 인생이 왜 그렇게 힘든 지 말해주십시오. 나는 너 자신을 위해 유감스럽게 느끼고, 먹는 것을 그만두고, 일을 더 좋게 만들 수 있다고 믿기 시작한다는 것을 보증한다.
* 누군가는 항상 당신보다 더 많이 가질 것입니다. 걱정마. 50 피트 보트를 타면 75 피트 보트로 누군가가 옆에 앉을 것입니다. 다른 사람이 당신보다 더 똑똑하고, 더 잘 보이고, 더 풍부하고, 겉으로보기에 행복해지는 것은 필연적 인 일입니다. 당신은 질투심을 느끼거나 성공하도록 허락 된 것에 대해 영감을 얻습니다. 적어도 한 달에 한 번, 저는 샌프란시스코에서 가장 값 비싼 지역 인 Pacific Heights를 약간의 영감을 얻기 위해 조깅하고 있습니다. 래리 엘리슨 (Larry Ellison), 갭 설립자 인 돈 피셔 (Don Fisher) 등이 소유 한 저택에 감탄합니다. 이 목록은 생성하고, 위험을 감수하고, 성공한 사람들에 관한 것입니다. 나는 그들의 성공을 동기 부여로 사용하여 매일 매일 열심히 일합니다.
* 돈을 잃는 것보다 돈을 적게하는 것이 낫습니다. 이것은 보수적 사고 방식으로 종종 "승리하기 위해 노는 것이 아니라 잃어 버리지 않기 위해 놀아 라."돈을 가장 효율적으로 관리 할 수있는 사람은 손실을 최소화하는 사람입니다. 돈의 50 %를 잃어버린다면 다시 돌아 오기 위해 100 %의 수익이 필요합니다. 황소 시장에서 4.2 %의 비용으로 내 부의 35 %를 투자하여 저를 놀리는 사람들이있었습니다. 그들은 마진으로 인해 시장에 100 % 이상으로 100 %가 넘는 100 %가 주어 졌을 때 자신의 순 가치의 60 ~ 100 %를 잃어 버렸을 때 저를 놀리는 것이 아닙니다. 사람들은 항상 인플레이션에지는 것에 대해 이야기합니다. 그건 사실이지만, 당신은 차라리 교장의 감소보다는 오히려 권력을 사기위한 침식이 있습니다.
* 당신의 행동은 변화를 가져올 것입니다. 희망이 전략이라고 생각하는 사람들이 있습니다.바라건대 당신은 그들 중 하나가 아니길 바랍니다. 일관되게 오랜 기간 동안의 작은 행동은 당신이 창출 할 수있는 부의 양과 엄청난 차이를 만듭니다. 예를 들면 1) 저축률을 매달 1 % 인상하여 삼촌이 울 때까지, 2) 이자율이 수천 달러를 절약 할 수있을 때마다 0.5 % 이상 낮아질 때마다 주택 담보 대출을 재 융자해라. 3) 새로운 책을 읽는다. 돈 관리를 6 개월마다하고 4) 설탕을 너무 많이 먹지 않아서 일찍 죽지 않아야합니다. 모래에 머리를 묻지 말고 모든 것이 잘 될 것이라고 생각하십시오. 행동을 취하다! 나는 지금 개인 자산과 같은 무료 자산 관리 도구가있어서 돈을 쉽게 추적하고 재정을 최적화 할 수있게되어서 정말 고맙다. 과거에 비해 우리가 가진 장점은 거의 불공평합니다. 우리는 인터넷이 제공하는 모든 것을 이용하지 않는 것은 어리석은 행동입니다.
* 아무도 당신보다 돈에 대해 더 신경 쓰지 않습니다. 당신이 당신의 재정에 관하여 누군가보다는 더 많은 것을 걱정하기 때문에 바나나에 고릴라 같이 당신의 돈에 얻으십시오. 비록 당신의 유능한 재무 고문조차도 많은 고객들을 저글링 하느라 분주합니다. 항상 당신의 어깨에 약간의 악마가있어 당신이 올바른 투자를하고 있는지 아니면 제대로하기 위해 지출했는지 의문을 제기하십시오.
너의 액체 돈으로 행동 할 수있는 행동들
모두가 최소한 연간 소득의 10 %를 저축해야하며, 더 많은 금액을 더 많이 저축해야합니다. 일단 볼을 굴리기 시작하면 계속 진행하기가 쉽습니다. 목표는 수익을 극대화하면서 저축을 계속 성장시키는 것입니다. 당신이 궤도에 오르고 있는지 여부를 알고 싶다면 여러 연령대에서 얼마나 많은 돈을 저축해야하는지에 대한 현실적인 글이 있습니다.
나는 사람들이 다음과 같은 세 가지 이유로 유동성을 다변화 할 것을 제안한다.
1) 자신을 보호해야합니다. 귀하의 모든 현금이 한 계좌에 저장되어 있으면 쉽게 인출 할 수 있으므로 필요없는 계좌로 저축을 할 수 있습니다. 나는 대단한 보호기이기 때문에 돈 시장 계정이 여섯 자릿수 이상으로 늘어나는 것을 보았을 때 자동차와 멋진 시계 같은 물건에 돈을 낭비하기 시작했습니다. 나의 저축이 나의 주머니에서 방대한 구멍을 태우고 있었던 것처럼 그것은 있었다!
2) 각 금융 기관마다 강점과 약점이 다릅니다. 일부는 더 쉽게 액세스 할 수있는 ATM 기계를 가질 수 있습니다. 다른 사람들은 저축률이 더 높을 수 있습니다. 아직도 다른 사람들은 더 나은 컨시어지 서비스를 제공 할 수 있습니다. 은행이하려고하는대로 시도해보십시오. 모든 사람에게 모든 것을 제공 할 수는 없습니다. 특히 귀하의 수익을 극대화하기 위해 250,000 달러 이상을 보유하고있는 경우, 귀하의 돈을 분산시키는 것이 중요합니다.
3) FDIC는 개인당 최대 $ 250,000의 돈만을 보장합니다. 경제적 아마겟돈이 언제 다른 은행을 운영 할 수 있는지 알 수 없으므로 한 은행에 1 백만 달러의 저축 또는 CD를 넣는 것은 좋은 생각이 아닙니다.
3 가지 주요 은행 범주를 고려하십시오
1) 운영 효율이 좋은 은행. 첫 번째 은행 계좌는 월급이가는 곳과 모든 청구서를 지불하는 곳 등 운전 자본 요구 사항입니다. 이 은행은 접근성을 위해 가장 많은 지부를 가진 청구서 지불을위한 최상의 도구를 갖추고 있습니다. Citibank는 좋은 온라인 도구를 갖춘 유비쿼터스 은행의 좋은 예입니다. 불행히도, 저축률은별로 좋지 않으므로 여기 저축 측면에서는별로 중요하지 않습니다. 귀하의 운영 효율성이 뛰어난 은행은 끊임없이 "파산"을합니다. 즉, 모든 청구서를 지불 할 수있을 정도로 충분한 양의 물줄기를 달리고 남은 것은 없습니다.
2) 자유 은행. 두 번째 은행은 머니 마켓과 CD를 통한 장기 저축을 엄격히 지킵니다. 이 은행은 큰 규모는 아니지만이 은행에서 돈을 낼 필요가 없기 때문에 중요하지 않습니다. 은행 # 1이 그 것이다. 낮은 오버 헤드로 인해 Bank # 2는 장기 저축률을 향상시킵니다. 자유 은행에 당좌 예금 계좌를 만들어서 유혹하지 마십시오. 당신은 돈을 쉽게 들어올 수 있기를 원합니다. (입주자가 예금 할 때 신분증을 요구하지 않습니까?)하지만 외출하기는 매우 어렵습니다.
3) 잠금 은행. 세 번째이자 마지막 은행은 모기지, 개인 융자 및 자동차 대출과 같은 부채를위한 것입니다. 대다수의 부채를 하나의 은행에 적재함으로써 부채를 분류하여이 부채와 관련된 정신적 스트레스를 덜어 줄 수 있습니다. 한 은행에서 부채를 청산하고 "Snowball Method"를 이용하는 것이 더 쉽습니다. 또한 은행의 관점에서 보았을 때, 좋은 채무자 고객 인 경우 더 나은 이자율을 얻을 수 있습니다. 원한다면 코스트코로부터 대량으로 부채를 사려고하는데 보통 때 그들은 당신의 사업을 원하고 할인을 줄 것입니다. 위기 상황에서 귀하의 은행이 귀하와 함께 일하기 위해 최선을 다할 것이기 때문에 귀하의 부채를 모두 한 곳에 모으는 것이 좋습니다. 특히 귀하가 부도가 나면 다른 자산을 갈 수없는 비 상환 상태에 살고있는 경우 너의 모기지에!
모든 것을 할 수있는 은행이 있다면 그때 대단해! 나는 존재하는 것을 모르지만, 적어도 당신의 운영 거래에 대해 하나의 은행을 고려하고, 저축과 대출을위한 최상의 이자율을 제공하는 다른 은행을 고려하십시오.
소득과 지출을 계산하십시오
돈을 벌 수있는 곳을 알아야하기 때문에 예산이 필요합니다. 현금 인출기에서 100 달러를 인출하고 며칠 후에 지갑에 들어가서 현금이 어디로 갔는지 궁금해 한 적이 있습니까? 예산을 세우지 않으면 재정이 훨씬 커집니다.
* 예산을 만듭니다. Excel이없는 경우 Google 워드 프로세서 스프레드 시트를 사용하십시오.개인 자본과 같은 무료 도구를 활용하여 돈을 추적하지 않으면 모든 것을 손으로 씁니다! 한 달에 발생하는 모든 경비를 기재하고 쿠션에 대해 10 %의 추가 인상을주고 모든 소득을 합산하십시오. 기회가 있습니다. 광고 항목 비용이 귀하의 수입보다 많습니다. 트릭에서는 소득 라인 항목 수를 비용 항목의 수와 일치 시키려고합니다. 하나의 수입 항목에 대해 2 개의 비용 항목으로 비율을 얻을 수 있다면, 당신은 훌륭한 일을하고 있습니다!
* 스트레스 테스트 예산. 모든 소득이 0이되고 비용이 50 % 증가하는 최악의 시나리오를 만들어 예산을 테스트 해보십시오. 기회가 생길 수는 없지만 이런 일이 생기면 얼마나 오래 생존 할 수 있는지 알아야합니다. 비용 보상 비율을 계산하는 것이 전부입니다. 비용 보상 비율이 1 년 미만인 경우 우발 사고 계획을 세우고 대체 수입원을 개발해야합니다.
* 조금 꿈을 꾸세요. 반대로, 소득 및 자산 범주에 발생할 수있는 X Factor 광고 항목을 만들어야합니다. 아니오, 복권에 당첨되면 긍정적 인 X 팩터가되어서는 안됩니다. 저는 부업, 상속, 두 번째 일자리, 회사 매각, 사모 투자 등과 같은 것에 관해 이야기하고 있습니다. 소득이 아주 좋아지면 조금만 꿈꿔 보는 것이 좋습니다. 꿈이 실현되면 처음 세 가지 일을하는 척하십시오. 지출이 소득 증가를 초과하지 않도록하십시오. 그렇지 않으면 중립에 머물러있게됩니다.
투자로 취할 수있는 조치
모든 사람의 위험 허용 범위가 다르기 때문에 처리 할 의사가 무엇인지 이해하는 것이 중요합니다. 내 급료 및 경력이 이미 주식 시장의 운에 맡겨 졌기 때문에 나는 주식 시장에서 나의 순 가치의 약 35 % 만 투자한다. 이제 저는 주식 시장과의 상관 관계가 거의없는 사업가입니다. 저는 주식 시장 배분을 늘리고 있습니다. 게다가, 나는 시장 전망에 대해 상당히 낙담합니다.
* 얼마나 기꺼이 잃을 지 물어보십시오. 나는 왜 주식 시장에서 나의 순 가치의 35 % 이상을 잃지 않으려 했는가? 동시에, 나는 부동산 시장에서 나의 자산 가치의 30 % 이상을 잃을 용의가 없었습니다. 레버리지로 인해 부동산이 다운 타임에 위험한 동물이 될 수 있습니다. 모든 것이 지옥에 갔다면, 나는 적어도 FDIC 보험 CD 및 저축 예금에서 약 35 %의 안전성을 확보 할 수 있음을 알았습니다.
* 모든 투자를 모으십시오. 나 같은 여러 계정을 갖고 있지만 어떤 이유에서든 몇 가지 계정에만주의를 기울이면 위험을 조정하기 위해 포트폴리오를 적절히 조정하지 않은 것입니다. 저는 401K와 Motif Investing 계정이 있습니다. 내 Motif 투자 포트폴리오는 아이디어에 투자하는 데만 9.95 달러에 30 개 주식 (모티프) 바구니를 사는 성격이 뚜렷한 반면, 내 Motif 투자 포트폴리오는 더 장기적인 것입니다. 둘 다 내 실용 가치에 중요하지만, 나는 그것들을 개별적으로 보는 경향이있다. 또한, 회사 주식을 연기하고 알코올에서 부동산에 이르는 사모 투자를 연기했습니다. 모든 투자를 모으지 않고서는 올바른 노출이 무엇인지 추측하고 있습니다. 이것이 인터넷을 활용하는 것이 많은 의미를 갖는 이유입니다. 돈을 효과적으로 관리하기 전에 돈에 대해 이해해야합니다.
* 항상 자신에 대해 계속 배우십시오. 나이가 들수록 위험에 대한 태도는 변함을 알 수 있습니다. 퇴직에 가까워지는 일부 사람들은 연금과 CD에 모든 것을 넣을 돈을 잃을 까봐 두려워합니다 (Related: CD 투자 대안). 다른 사람들은 돈이 많기 때문에 다른 위험을 감수하기로 결정할 수도 있습니다. 자녀 또는 직장 외 배우자도 위험 허용성에 큰 역할을 할 수 있습니다. 어떤 경우이든간에 자신의 일치를 찾아 그에 따라 투자하십시오.
* 항상 투자에 대해 계속 학습하십시오. 1 년에 2 번 이상 모든 사람들의 재조정을 권장하는 이유는 투자에 대해 배워야하기 때문입니다. 많은 것들이 일년 내내 바뀝니다. 분기 별 수익 보고서, 정치 체제 변경 및 위험 매개 변수를 변경하는 경제 데이터로드가 있습니다. 스스로 할 수있는 투자자 유형이라면 투자의 최상위에 머물러 있어야합니다. 관리 통화에 귀를 기울이고 소셜 미디어 온라인 상태를 온라인으로보고 가장 큰 투자에 대한 Google 알리미를 설정하십시오. 이 세계에는 피할 수있는 지뢰가 많이 있습니다!
* 새로운 아이디어를 찾는 데 적극적으로 노력하십시오. 얼마나 많은 사람들이 실제로 일주일에 30 분 이상을 투자하여 새로운 투자 아이디어를 생각합니까? 거리에서 보는 모든 여성이 루룰 몽 (Lululemon) 요가 복장을 입기 시작할 때 둘을 합치 는가? 세금을 인상하기 원한다면 오바마 대통령과 지방채를 단락시키는 것에 대해 자동적으로 생각하십니까? 아이디어를 만드는 돈이 있습니다. 당신은 단지 약간의 시간을 보거나 찾고있는 누군가와 자신을 연관시켜야합니다!
당신의 부인의 주인이 되십시오.
부의 구축과 충고에 따르는 좋은 문제 중 하나는 다양한 금액의 돈을 버는 것입니다. 그들의 시장 점유율을 높이기 위해 특별 자금을 제공했기 때문에 한 은행에 임대 부동산 저당 중 하나를 가지고 있습니다. 더 많은 자본을 얻기 위해 시장 금리보다 높은 가격을 제공했기 때문에 다른 은행에 3 장의 CD가 있습니다. 한편, 다양한 구조화 노트 제품으로 인해 다른 은행과 투자 계정을 개설했습니다.
인터넷은 자본을 가장 높은 수익을 올릴 곳으로 이전하는 것이 그 어느 때보 다 쉬워졌습니다. 가장 낮은 모기지 이자율, 자동차 대출 및 신용 카드로 쇼핑하기가 그 어느 때보 다 쉬워졌습니다. 무료 계정을 개설하여 돈을 추적하십시오. 개인 자본 한 곳에서 모든 돈을 볼 수 있습니다. Personal Capital은 귀하의 순자산을 추적하고 지불하는 비용을 최소화하고 현금 흐름과 예산을 관리하는 데 도움이됩니다. 혁신을 계속하는 웹에는 더 나은 무료 돈 관리 도구가 없습니다.
실제 데이터 및 몬테 카를로 시뮬레이션을 사용하여 현실적인 결과를 산출하는 놀라운 은퇴 계획 계산기로 2H2015에 나왔습니다. 나는 분명히 가입해서 전화 번호를 알려줄거야.
잠시 후에, 당신이 최대화하고 가장 많이 만들 수있는 곳을 보는 게임이됩니다. 결국, 당신은 당신의 돈이 당신을 위해 어떻게 일하고 있는지를 아주 자세하게 알기 때문에 돈이 집중되지 않는 지점에 도달하게 될 것입니다. 이 시점에서, 당신은 세상에서 항상 당신의 삶에서 가장 중요한 것에 더 많은 시간을 할애 할 것입니다.
2017 년 이후에 업데이트 됨
